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Não pense que você precisa ser rico.
Muitos na indústria dizem que um equívoco comum sobre o aconselhamento financeiro é de 🌻 apenas para pessoas bem-sucedidas.
April Leeson, consultor da empresa independente de consultoria financeira The Private Office (IFA), diz: “Geralmente as pessoas 🌻 que nos procuram para ajuda são aquelas betano e seguro uma encruzilhada na betano e seguro vida ou experimentaram mudanças nas circunstâncias como com 🌻 a carreira e aposentadoria deles; morte do seu amado/a. E /ou receber um montante fixo por heranças redundância – 🌻 venda imobiliária - simplesmente aqueles querendo provar o futuro ao dinheiro dos seus familiares”.
Dito isto, isso pode ser um negócio 🌻 caro e os custos envolvidos o descartarão para alguns.
Dito isto, este pode ser um negócio caro e os custos envolvidos 🌻 o descartarão para alguns. Além disso s vezes consultores recusam clientes que não têm muito dinheiro a investir
O grupo de 🌻 consumidores Que? diz que você pode obter aconselhamento financeiro betano e seguro um portfólio com alguns milhares libras, mas encontrar uma consultora 🌻 disposta a trabalhar consigo "pode ser prova do desafio". Cita-se pesquisa mostrando o número dos IFAs preparados para colaborarem junto 🌻 aos clientes menos 50.000 investiram caiu pela metade entre 53% e 25% no ano passado.
Entenda as opções
As pessoas que trabalham 🌻 neste setor se autodenominam por vários nomes, como consultor financeiro ou gestor de patrimônio.
Os planejadores financeiros costumam dizer que olham 🌻 para o quadro maior e adotam uma abordagem mais holística do
O título escolhido pelo conselheiro pode refletir betano e seguro especialidade: por 🌻 exemplo, consultor de investimentos ou consultores hipotecários.
"O que quer eles possam ser chamados, o quê todos os consultores financeiros no 🌻 Reino Unido têm betano e seguro comum é a betano e seguro regulação pela Autoridade de Conduta Financeira", diz um site do MoneyHelper apoiado 🌻 pelo governo. Você pode verificar se estão nos Serviços Financeiros da FCA Register
Todos os consultores financeiros no Reino Unido são 🌻 regulados pela Autoridade de Conduta Financeira.
: Toby Melville/Reuters
Se um consultor lida com investimentos, pensões ou produtos de aposentadorias eles serão 🌻 classificados como "independente" e restrito. IFA pode recomendar os serviços das empresas betano e seguro todo o mercado; Os limitados podem ter 🌻 limitações no tipo dos bens que oferecem – talvez se concentrem apenas nas reformas - do número deles para escolherem 🌻 entre ambos:
Então, se você abordar um conselheiro e não estiver claro que tipo eles são pergunte a ele. Se 🌻 for restrito perguntar quantos provedores têm acesso
Existem qualificações mínimas que todos os consultores financeiros precisam ter. No mínimo, eles devem 🌻 completar um diploma de nível 4 betano e seguro consultoria financeira reconhecida pela FCA Muitos terão conseguido mais doque isso - 🌻 como o planejador financeiro certificado e as habilitações fretadas para planejadores financeiras;
Perguntar betano e seguro torno de
Uma recomendação pessoal de um membro 🌻 da família ou amigo é uma das melhores maneiras para encontrar consultor financeiro. No entanto, você ainda deve fazer betano e seguro 🌻 própria pesquisa - por exemplo: verificar as avaliações do Trustpilot e Google – a fim obter o que há mais 🌻 recente sobre como os clientes classificam essa empresa (e quaisquer mudanças) betano e seguro relação ao negócio sendo assumidos pelo usuário no 🌻 futuro;
Alguns empregadores, regimes de pensões no local e sindicatos têm ligações com conselheiros particulares; portanto você pode querer se aproximar 🌻 um deles.
Busca online
Existem vários sites que você pode tentar. Imparciais trabalha com mais de 27.000 profissionais financeiros qualificados - responde 🌻 a algumas perguntas, depois combina-o um conselheiro ou BR o seu diretório gratuito para encontrar alguém!
Você pode ser acompanhado por 🌻 um consultor financeiro online.
: Dominic Lipinski/PA
O VouchedFor tem quase 12.000 consultores betano e seguro seu site e compartilha avaliações verificadas de conselheiros 🌻 por seus clientes. Você pode procurar o nome do consultor se eles foram recomendados ou procure aqueles na betano e seguro área 🌻 /p>
Wayfinder ajuda as pessoas a encontrar planejadores financeiros certificados que são locais para eles.
A Sociedade de Finanças Pessoais, entretanto tem 🌻 um site que permite encontrar vários tipos do conselheiro betano e seguro betano e seguro área.
Custos de comparação
Os consultores oferecem diferentes opções quando se 🌻 trata de pagar por seus serviços.
Muitos oferecem uma reunião inicial que é gratuita. Depois disso, pode realmente variar; portanto certifique-se 🌻 de saber exatamente o quê está se inscrevendo para isso!
Aqueles que recomendam coisas como investimentos não podem receber comissão dos 🌻 produtos vendidos.
Um consultor pode cobrar uma taxa inicial, depois a tarifa contínua que poderá ser anual ou mensal. Isso talvez 🌻 seja um percentual do seu investimento e/ou de taxas fixas Outras opções incluem tarifas horáriamente pagas pelo MoneyHelper (que podem 🌻 variar entre 75 até 350 ienes) para trabalhos específicos como transferência da pensão por conta própria;
O que? sugere obter citações 🌻 de três consultores financeiros, acrescentando: "Não tome a taxa as cotações do conselheiro como evangelho. Se você acha Que deveria 🌻 estar pagando menos discutir com eles."
Para dar alguns exemplos do que você poderia esperar pagar: alguém querendo ajuda para 🌻 investir 50.000 com conselhos betano e seguro andamento pode estar olhando um custo total de cinco anos, dos quais R$ 1.244 🌻 é pago antecipadamente. Por criar uma plano financeiro Com USR$ 100.000 e serviço contínuos os valores equivalentes seriam - 7.880 🌻 euros (RR$227) E 2 milhões De libras esterlinaS
Precisa de ajuda para criar um plano financeiro?
: Artur Szczybylo/Alamy
Tem sido sugerido que, 🌻 para aconselhamento sobre pensão ou planejamento de aposentadorias você pode estar procurando precisar até nove horas com alguém. Mas pessoas 🌻 cujos assuntos são simples não precisarão tanto tempo assim!
Se você sente que não precisa de conselhos cara a face, um 🌻 serviço on-line ou por telefone provavelmente será mais barato. Com aconselhamento presencial Londres e sudeste serão muito melhores doque 🌻 outras partes da Inglaterra!
Obter ajuda pagando.
Se você acha que pode não ser capaz de atender ao custo total da obtenção 🌻 do conselho, talvez seja possível obter ajuda.
O subsídio de pensão do Reino Unido permite que muitas pessoas betano e seguro regimes definidos 🌻 contribuição pensões para levar até 500 fora da betano e seguro livre imposto sobre o pote a pagar pelo conselho aposentadoria. 🌻 Você pode fazer isso por três vezes na vida (não mais, uma vez no ano fiscal). No entanto você precisa 🌻 verificar seu provedor previdência vai permitir-lhe acessar ao auxílio como nem todos fazem...
Algumas empresas oferecem acesso a aconselhamento financeiro como 🌻 parte de seus pacotes benefícios para funcionários.
Algumas empresas oferecem acesso a aconselhamento financeiro como parte de seus pacotes benefícios para 🌻 os funcionários, às vezes com um custo reduzido.
O serviço gratuito do governo Pension Wise pode ser capaz de ajudar se 🌻 você tiver 50 anos ou mais e tem uma contribuição definida pote da pensão (pessoal, local) Ele fornece "orientação" - 🌻 não aconselhamento financeiro regulamentado – cara a face seu telefone. Uma consulta normalmente dura cerca 60 minutos para passar 🌻 pelas opções sobre como receber dinheiro dos seus vasos; as implicações fiscais etc Depois que ele vai fazer um orçamento 🌻 com o próximo passo é recomendado por eles:
Se você tem menos de 50 anos ou apenas uma pensão para benefícios 🌻 definidos, provavelmente não poderá ter um compromisso com a Pension Wise mas ainda pode oferecer ajuda.
Para saber mais e marcar 🌻 uma consulta, vá para a página da Pension Wise. Há apenas um número limitado de slots presenciais com agendamento pessoal
Organizações 🌻 como Citizens Advice e algumas instituições de caridade também oferecem orientação financeira.
Go verde
Muitas empresas financeiras e produtos afirmam ser éticos, 🌻 mas com coisas como investimentos há muito pouco acordo sobre o que constitui um fundo "verde" ou “sustentável". Se você 🌻 quiser fazer uma mudança positiva no seu dinheiro precisa conversar ao consultor para saber qual é a betano e seguro importância.
Existem 🌻 muitos conselheiros éticos por aí. Sites como o Imparcial permitem que você solicite alguém especializado betano e seguro finanças verdes ou éticas
Com 🌻 coisas como investimentos, há pouco acordo sobre o que constitui um fundo "verde" ou'sustentável'.
: Dominic Lipinski/PA
O site de ética betano e seguro 🌻 finanças Good With Money nomeou seu "top nove" para 2024. Eles são: Jeannie Boyle, da EQ Investors com sede sediada 🌻 na cidade inglesa; Path Financial ndia e East Suxsex (em Londres); BlueSphere baseado no Wigan [no Reino Unido] – Surrey-based 🌻 Switchfoot Wealthy Castlefield baseada nas cidades britânicas - Amber River Bearing Trueshire
Fazes tu mesmo?
Há muitos recursos gratuitos ou de baixo 🌻 custo que você pode usar para criar uma carteira. Os sites das empresas como Hargreaves LanSdown carregam artigos e informações 🌻 sobre as firma, fundos etc... Mas isso não é o mesmo do conselho personalizado!
Leeson, do Escritório Privado diz que é 🌻 "um pouco como ter um objetivo de fitness - você pode fazê-lo sozinho se for experiente e disciplinado o suficiente", 🌻 mas tendo uma profissional para guiála.